El mundo ya inició el proceso de transferencia de riqueza más grande en la historia. La firma italiana Cerulli, especializada en inteligencia de mercados, calculó en 2022 que US$84 billones (millones de millones) van a pasar de una generación a otra de aquí al 2045.
Por primera vez en 15 años, multimillonarios menores de 30 años ingresaron al ranking de Forbes no como “self-made” (hechos a pulso), sino gracias a fortunas heredadas. Este fenómeno ha convertido a las herencias y sucesiones en temas centrales para los administradores patrimoniales y familias de alto patrimonio. La transferencia de capital acumulado representa el esfuerzo y éxito de una vida, pero también plantea complejos desafíos financieros, legales y personales.
Hablar de sucesiones no solo abarca previsiones legales o fiscales; también incluye aspectos emocionales, familiares y valores personales. Una transición bien diseñada requiere tiempo, preparación y un enfoque estratégico.
Valores y proyectos familiares: una guía para el legado
El proceso no debe centrarse únicamente en la eficiencia de la transferencia de activos, sino también en mantener el propósito y los valores que la familia quiere preservar.
Es crucial definir los objetivos de los actuales tomadores de decisiones: continuar con el legado comercial y empresarial, incursionar en nuevos sectores o modelos de negocio; otras familias pueden querer apoyar causas filantrópicas al final de su etapa productiva: o también es común tener metas que garanticen un retiro seguro o mantener un estilo de vida particular.
Estas reflexiones determinan el destino de los activos y guían a las siguientes generaciones sobre lo que están llamados a continuar.
La planificación sucesoral exige preparación, tiempo y asesoría experta. Una planificación estratégica garantizará que el patrimonio no solo sea protegido, sino que también cumpla su propósito en las generaciones futuras.
Preguntas clave en la planificación sucesoral
- ¿Qué valores y objetivos queremos preservar a través del legado?
- ¿Qué herramientas legales y financieras son las más adecuadas para nuestra situación?
- ¿Cómo estructuraremos los acuerdos familiares para prevenir conflictos?
- ¿Qué educación y preparación necesitan los herederos para gestionar su nueva responsabilidad?
- ¿Cuál es la mejor manera de proteger el patrimonio frente a riesgos externos y cambios regulatorios?
- ¿Qué papel deberían jugar las inversiones alternativas en el portafolio sucesoral?
- ¿Cuál es el impacto de la tecnología y la sostenibilidad en la sucesión?
