Las instituciones financieras de todo el mundo muestran una creciente preocupación por el presente y el futuro del fraude impulsado por inteligencia artificial. En una nueva encuesta encargada por BioCatch a 1.440 líderes de gestión de fraude, prevención de lavado de dinero (AML), riesgo y cumplimiento en bancos de 25 países de cinco continentes, incluido Colombia, el 84% de los encuestados identifica a los agentes de IA como la mayor vulnerabilidad explotable para la industria en los próximos 12 meses.
Además, el 88% afirma que la IA ya ha incrementado la sofisticación del fraude; el 60% considera que la banca mediada por IA reducirá la eficacia de las defensas tradicionales contra el fraude, y el 72% cree que será muy difícil distinguir entre acciones legítimas asistidas por IA y actividades maliciosas o manipuladas.
La IA está transformando la forma en que los clientes interactúan con los servicios financieros, pero también está redefiniendo la manera en que operan los delincuentes. La industria debe evolucionar hacia modelos que comprendan el comportamiento y la intención en tiempo real.
La encuesta confirma el crecimiento sostenido del fraude a nivel global: el 81% de los líderes reporta un aumento en los intentos de fraude, frente al 71% registrado en 2025. En América Latina, el porcentaje de instituciones que reportan un incremento en pérdidas por fraude pasó del 57% al 78% interanual.
Colombia: la banca reconoce el creciente impacto de la IA en el fraude y acelera su adopción para combatirlo
En Colombia, la encuesta incluyó a 60 profesionales de gestión de fraude, prevención de delitos financieros, riesgo y cumplimiento normativo en instituciones bancarias. Todos ocupan cargos gerenciales o superiores; el 80% son directores o ejecutivos de mayor nivel y el 31% forma parte de la alta dirección de sus bancos. Casi todos los encuestados (95%) trabajan en instituciones con más de 10 millones de dólares en activos administrados; el 90% afirma que su banco posee más de 100 millones de dólares en activos, el 58% supera los 1.000 millones y el 35% administra más de 10.000 millones.
Aunque Colombia presenta niveles de crecimiento de pérdidas por fraude ligeramente inferiores al promedio global, la preocupación por la velocidad y la sofisticación de los ataques es considerablemente mayor. El 83% de los líderes bancarios reporta un aumento en los intentos de fraude (vs. 81% global), mientras que el 70% señala un incremento en pérdidas por fraude (vs. 76% global). Además, el 88% expresa una alta preocupación por la velocidad con la que evolucionan las actividades fraudulentas.
En términos de impacto económico, el 63% de los encuestados reporta pérdidas superiores a 5 millones de dólares al año por fraude; el 27%, más de 10 millones; el 18%, más de 25 millones; el 6%, más de 50 millones, y el 3%, más de 100 millones. Asimismo, el 52% afirma que sus clientes pierden más de 5 millones de dólares al año por fraudes autorizados o estafas.
IA agentica: una vulnerabilidad clave también en Colombia
El 98% de los encuestados colombianos considera que la IA ha incrementado la sofisticación del fraude, mientras que el 97% cree que los agentes de IA podrían convertirse en la mayor vulnerabilidad explotable por los defraudadores durante el próximo año (vs. 84% global).
Asimismo, el 77% considera que será difícil distinguir entre acciones legítimas asistidas por IA y actividades maliciosas, por encima del promedio global del 72%.
Sin embargo, la banca colombiana también muestra una fuerte disposición a utilizar esta tecnología para protegerse. El 100% de los líderes bancarios encuestados afirma que sus instituciones ya utilizan o planean implementar agentes de IA para la prevención del fraude.
Colaboración interbancaria y prevención en tiempo real
El 82% de los líderes bancarios en Colombia considera que el intercambio de inteligencia entre instituciones tendría un impacto significativo en la prevención del fraude (vs. 85% global), mientras que el 83% afirma que la inteligencia en tiempo real sobre cuentas receptoras ayudaría a detener estafas de manera más efectiva.
Asimismo, el 78% reporta que sus bancos detectan cuentas mula antes o durante el primer depósito, superando el promedio global del 68% y posicionando a Colombia entre los líderes mundiales en este indicador.
Otros hallazgos globales clave
- El 80% de las instituciones ya ha enfrentado ataques con IA agentica (89% en América Latina).
- El 68% considera que sus estrategias de prevención y reembolso han contribuido a la pérdida neta de clientes.
- El 96% mide la pérdida de clientes relacionada con fraude y estafas.
- El 76% está preocupado por la velocidad del fraude en su región.
