La inteligencia artificial (IA) tomará el control de las aplicaciones financieras favoritas de los usuarios, lo que hará que la experiencia bancaria y de servicios financieros sea más intuitiva, proactiva y personalizada. Las transacciones transfronterizas crecerán, impulsadas por nuevas tecnologías de banca digital e innovaciones a nivel de infraestructura que permitirán que el dinero en América Latina viaje más rápido, más lejos y a un menor costo.
La IA ha sido un término de moda durante años, pero 2025 parece ser el año en que los consumidores latinoamericanos verán beneficios tangibles, ya que bancos, procesadores de pagos y fintechs la incorporarán en diversos productos y servicios orientados al cliente.
Los servicios financieros basados en aplicaciones serán hiperpersonalizados gracias a la IA, con soporte 24/7 a través de chatbots capaces de ofrecer soluciones altamente adaptadas e incluso asesoría financiera. Innovaciones como los pagos Pix mejorados con IA de Nubank, que permiten a los clientes enviar pagos Pix por WhatsApp mediante voz, texto o imágenes, brindarán un nuevo nivel de integración y facilidad a la experiencia del usuario.
La IA también seguirá mejorando los controles de seguridad y la detección de fraudes, lo que garantizará una mayor protección para los clientes y sus finanzas ante el creciente número de fraudes en línea, que actualmente cuestan a las instituciones financieras cuatro veces más que a los consumidores.
Liberando el potencial de las transacciones transfronterizas
Los pagos transfronterizos crecerán significativamente gracias a innovaciones en las transferencias individuales, como las billeteras digitales, que ahora están siendo adoptadas a nivel corporativo e incluso nacional.
El uso de criptomonedas y stablecoins para facilitar transacciones internacionales ha llevado a la introducción de monedas digitales respaldadas por bancos centrales (CBDCs), como el DREX de Brasil, que promete agilizar los pagos internacionales de manera transparente, impulsando el comercio y combatiendo el fraude y el lavado de dinero.
Empresas internacionales de alto perfil, como Wise, también ven una gran oportunidad en 2025 para ofrecer transferencias de bajo costo en un continente que históricamente ha estado desatendido en términos de opciones para el comercio y el intercambio transfronterizo.
El turismo también experimentará un impulso, ya que Mercado Pago ha anunciado que los brasileños podrán pagar con Pix en Argentina. Se espera que surjan más opciones de pago digital integradas para los latinoamericanos que viajan a países vecinos.
Open Finance celebra cuatro años y promete mayor inclusión
Después de cuatro años en mercados como Colombia, México y Brasil, Open Finance seguirá impulsando la inclusión financiera, permitiendo a los usuarios acceder a una gama más amplia de productos y servicios adaptados a sus necesidades.
Uno de los sectores en los que Open Finance tendrá un impacto en 2025 es el crecimiento del mercado Buy Now Pay Later (BNPL) en América Latina. Con gigantes del comercio en línea como Amazon introduciendo opciones BNPL y controles financieros basados en IA que garantizan mayor seguridad para los emisores, este es un sector que podría recibir importantes inversiones en toda la región.
Open Finance también continuará promoviendo la integración entre instituciones financieras, proveedores de pagos y otras fintechs. En economías como la de México, donde se proyecta que los pagos instantáneos representarán el 22% de las transacciones en 2027, pero solo el 5% de los bancos están preparados para este nuevo comportamiento de pago, Open Finance ofrece una gran oportunidad para brindar soluciones innovadoras a segmentos del mercado desatendidos pero en rápido crecimiento.
Finanzas embebidas: acercándose más al dinero
Al integrar servicios financieros, como pagos, préstamos o banca, en plataformas no financieras, las Finanzas embebidas ofrecen a los consumidores nuevas formas de realizar pagos y opciones más accesibles para administrar su dinero.
En 2025, será protagonistas más super apps como WhatsApp, X, Alibaba y MercadoLibre ofreciendo servicios financieros integrados. Estas plataformas, que tradicionalmente se han centrado en mensajería o comercio electrónico, están evolucionando para incluir opciones de pago instantáneo, transferencias y préstamos directamente dentro de la aplicación.
Finalmente, con la combinación de Finanzas embebidas, Open Finance e IA, los pioneros de pagos esperan desbloquear la próxima etapa de inclusión financiera: una que va más allá de la inclusión digital y móvil, abarcando educación financiera y formas más gamificadas para que los consumidores protejan y hagan crecer su patrimonio.
