La transformación digital se ha convertido en una necesidad dentro del sistema financiero. No se trata sólo de adoptar tecnología, sino de redefinir la forma en que las instituciones operan y brindan valor a sus clientes con herramientas tecnológicas. En este panorama, la evolución del core bancario se ha convertido en un pilar fundamental para modernizar la banca en diferentes economías a nivel global, con un enorme potencial de cambio en los mercados de la región de Latinoamérica, incluyendo México.
La creciente demanda de servicios personalizados, accesibles y disponibles en todo momento, está presionando a las instituciones financieras a repensar su infraestructura tecnológica para ofrecer productos más allá de la administración básica de cuentas y transacciones. Un core bancario de nueva generación como AurumCore no solo gestiona operaciones diarias, sino que habilita la innovación y permite el desarrollo de productos financieros más flexibles y adaptados a las necesidades actuales.
Según el reporte Bancos Digitales – LATAM de Statista, se proyecta que los ingresos netos por intereses en el mercado de bancos digitales alcanzarán los 99,75 mil millones de dólares en 2025, con una tasa de crecimiento anual del 3,06 % entre 2025 y 2029, lo que elevaría el volumen de mercado a 112,55 mil millones de dólares para 2029. A nivel global, China liderará este segmento con ingresos estimados en 528,8 mil millones de dólares en 2025. En América Latina, el crecimiento de la banca digital está siendo impulsado por la preferencia de los clientes por servicios accesibles y eficientes, especialmente entre la población joven conocedora de la tecnología.
Las soluciones financieras digitales están ganando relevancia en el mercado de habla hispana, posicionando plataformas de pago en línea e instituciones financieras de nueva generación que ofrecen servicios de inversión, préstamo o ahorro. En Latinoamérica, países como Colombia se perfilan para liderar el crecimiento de la industria en la región, con gran potencial en el desarrollo y adopción de este tipo de herramientas, incentivados por iniciativas del gobierno como la implementación de la Ley de Inclusión Financiera, derivadas de la necesidad de promover la bancarización y educación financiera.
Por su parte, España se ha posicionado como un referente en la regulación de tecnologías financieras gracias a su infraestructura digital avanzada y el entorno regulatorio que fomenta la innovación. El Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) y la regulación sobre inteligencia artificial son ejemplos de cómo un enfoque integral puede generar confianza en los usuarios y estimular la innovación en el sector. Además, la colaboración entre el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores fomenta un entorno donde las fintech pueden crecer de manera responsable y sostenida, posicionando al país como líder en transformación digital dentro de Europa, ubicándose en el top 5 de países con mayor número de empresas fintech de acuerdo con el estudio FinTech Global Vision 2023, elaborado por Finnovating.
En comparación con México, hay dos países que desde AurumCore vemos que presentan panoramas diversos pero retos similares a los que afronta nuestro país; Mientras que en España las inversiones e innovación se centran en democratizar el acceso a diversas herramientas y servicios, en Colombia el mercado sigue presentando limitantes para la penetración de las herramientas financieras digitales y que verdaderamente los servicios alcancen a la mayoría de la población. México no es ajeno a estos retos, sin embargo, con un entorno regulatorio más favorable y el cambio en el comportamiento de los consumidores, están promoviendo la adopción de la banca digital con distintos acercamientos que podrían replicarse en el resto del mercado de habla hispana.
A nivel regional, factores macroeconómicos como el aumento en el acceso a Internet, el uso de teléfonos inteligentes, el crecimiento de la clase media y que cada vez más surgen instituciones financieras (fintech) enfocadas en atender sectores de la población que tradicionalmente han sido excluidos del sistema bancario, están fortaleciendo el ecosistema financiero digital; particularmente en instituciones que prestan servicios de crédito y de manera más reservada, las que ofrecen productos de inversión o pago de servicio, donde todavía existe área de oportunidad de crecimiento en la adopción. Además, la pandemia de COVID-19 aceleró la adopción de estos servicios, consolidando la tendencia hacia la digitalización bancaria en la región.
Una de las principales ventajas de un core bancario como el que ha desarrollado AurumCore en México, es su capacidad para ofrecer flexibilidad. Estos sistemas permiten a los bancos e instituciones financieras implementar cambios rápidos y adaptarse a las nuevas tendencias del mercado sin necesidad de realizar una reestructuración completa de su infraestructura tecnológica. Esto les facilita la introducción de nuevos productos financieros, implementación de servicios en diferentes plataformas o la personalización de productos, lo que mejora la experiencia de usuario y contribuye a su fidelización.
La digitalización financiera no es solo una tendencia pasajera, sino una transformación estructural que redefine la manera en que interactuamos con el dinero y los servicios financieros. En este contexto, los core bancarios de nueva generación, no sólo permiten que las instituciones se adapten a las demandas actuales, sino que también sientan las bases para un ecosistema bancario más inclusivo, ágil y centrado en el usuario.
Además, la transformación digital impulsada por estas plataformas está contribuyendo a la bancarización y alfabetización financiera. Al ofrecer servicios accesibles desde dispositivos móviles y plataformas en línea, los bancos pueden llegar a sectores de la población que tradicionalmente han estado excluidos del sistema financiero, fomentando así una mayor participación económica y social.
