Si bien es cierto que en Colombia no existe de forma muy arraigada la cultura del ahorro, también lo es que cada vez hay mayor acceso a los mercados de capitales para las personas del común a través de diferentes tipos de vehículos de ahorro e inversión. En este sentido, los fondos de pensión voluntaria juegan un papel cada vez más relevante.
Hoy en día las administradoras de fondos de pensiones gestionan en ahorro voluntario una cifra superior a los 20 billones de pesos, lo que deja ver la importancia de este mercado, donde cada vez se trabaja de manera más profunda para entender las necesidades de los clientes y de esta forma asesorarlos en una mejor toma de decisiones.
Este proceso de conocimiento del cliente, parte de un entendimiento de cuáles son los objetivos de ahorro o inversión en función de los plazos, para que de esta forma, se pueda hacer una recomendación ajustada a las necesidades y buscar adicionalmente que el cliente que no está familiarizado con los mercados financieros, o simplemente no tiene tiempo para dedicarle al análisis de estos, pueda tener la tranquilidad de que se le está haciendo una recomendación debidamente diversificada y orientada a la consecución de las metas.
Como es sabido, ahorrar en los fondos de pensiones voluntarias ofrece unos importantes beneficios tributarios, pero más allá de eso, ofrece la posibilidad de acceder a toda clase de activos financieros como renta fija local e internacional, renta variable local e internacional, y últimamente, cada vez se profundiza más en los activos alternativos, es decir, aquellos que no cotizan en ninguna bolsa de valores, como los activos inmobiliarios (nacionales e internacionales), fondos de capital privado, infraestructura entre otros. Esto permite tener a la mano todas las herramientas para hacer una recomendación lo suficientemente diversificada que ayude a alcanzar los objetivos en función del perfil de riesgo y el tiempo previsto.
“Ahorrar en los fondos de pensiones voluntarias ofrece unos importantes beneficios tributarios, pero más allá de eso, ofrece la posibilidad de acceder a toda clase de activos financieros como renta fija local e internacional, renta variable local e internacional, y últimamente, cada vez se profundiza más en los activos alternativos, es decir, aquellos que no cotizan en ninguna bolsa de valores, como los activos inmobiliarios (nacionales e internacionales), fondos de capital privado, infraestructura entre otros.”
En todo este proceso se busca ofrecer una asesoría integral, que permita al cliente sentirse acompañado en cualquier momento y que se le oriente de la mejor forma en la toma de decisiones, sea cual sea el objetivo, desde construir un ahorro pensional más robusto, hasta comprar una casa, hacer un viaje o pensar en la educación de los hijos entre otros.
Los fondos de pensiones voluntarias tenemos un reto de cada vez más grande, y se trata no solo de tener una oferta de productos amplia, sino además estructurar soluciones que lleven a resolver las necesidades de nuestros clientes de una manera integral.
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