En Colombia, la informalidad laboral sigue siendo una realidad para el 55,9% de los trabajadores, según cifras del DANE (mayo – julio 2024). Cada vez más personas optan por el trabajo independiente y el emprendimiento, buscando flexibilidad y autonomía económica. Sin embargo, esta tendencia también plantea un gran desafío: la falta de seguridad financiera en caso de imprevistos como enfermedades, incapacidades o fallecimiento.
A pesar de estos riesgos, la cultura del seguro de vida en Colombia sigue siendo baja. Según Fasecolda (diciembre 2024), el indicador de penetración del seguro, que mide las primas en relación con el PIB, cerró en 1,14% para los seguros de Vida y el consumo per cápita fue $370 mil para el mismo ramo. Para el año 2024 el sector de seguros cerró con un valor pagado en siniestros por 6.6 billones en los productos de Vida.
Seguros de vida para todos los bolsillos
Uno de los mitos más comunes es que los seguros de vida son costosos. Sin embargo, cifras de HDI Seguros revelan que la prima promedio para un seguro de vida comienza desde $2.300 pesos mensuales, lo que puede equivaler a una cobertura de $10 millones de pesos. Esto significa que cualquier trabajador independiente puede acceder a un plan de protección sin afectar significativamente su presupuesto.
Lamentablemente, la mayoría de las personas en Colombia aseguran primero su carro o su casa antes que su futuro y el de su familia. Esto se debe, en parte, al tabú de hablar sobre la muerte o por desconocimiento. Sin embargo, hay eventos como una enfermedad grave o una incapacidad que pueden cambiar por completo nuestra vida y la de quienes dependen de nosotros. El seguro de vida no solo brinda asistencia en caso de fallecimiento, sino que también garantiza estabilidad económica en situaciones imprevistas.
Los seguros de vida tienen coberturas diseñadas para proteger a los asegurados y sus familias. No únicamente en caso de muerte, sino también en eventualidades de incapacidad total y permanente, incapacidad temporal, enfermedades graves, renta diaria por hospitalización por accidente o enfermedad, entre otras.
¿Cuánto debería cubrir un seguro de vida?
- Un seguro de vida básico con cobertura de $10 millones puede costar desde $2.300 pesos mensuales.
- Un seguro de vida no es para ganar dinero, sino para proteger los ingresos si llega a faltar o enfermar. Lo ideal es que cubra al menos 24 veces el ingreso mensual. Por ejemplo, si se gana el salario mínimo, deberá estar asegurado por al menos $34 millones. Aun así, puede ajustar la cobertura a su presupuesto.
- Para freelancers y emprendedores se recomienda un mínimo de $100 a $200 millones de pesos, dependiendo de sus compromisos financieros. la prima puede estar entre $30.000 y $50.000 pesos mensuales, dependiendo de la edad, estado de salud y aseguradora.
- Si incluye beneficios adicionales (enfermedades graves, incapacidad), la prima puede aumentar.
- Para trabajadores sin hijos o dependientes un seguro de $50 millones puede ser suficiente para cubrir gastos generales. Ofrecer seguros de vida es una estrategia de retención para las PyMes, fortaleciendo el compromiso y bienestar de sus empleados. Según AON (2023), este es uno de los beneficios más valorados a nivel mundial y puede marcar la diferencia cuando una familia enfrenta una situación difícil.
Mientras más joven, más barato el seguro
El valor de una prima de seguro de vida varía según la edad, el perfil del asegurado y el monto de cobertura deseado. No obstante, siempre hay alternativas para garantizar la estabilidad financiera. En comparación, un seguro voluntario para autos puede costar alrededor de $165.000 pesos mensuales, mientras que un seguro de vida básico es significativamente más accesible y cubre riesgos mucho más críticos.
Una persona joven es menos proclive a fallecer, por lo tanto, hay seguros de vida muy asequibles para ellos. Además, una vez que lo adquieren, el precio no va a cambiar significativamente durante el periodo que mantengan la póliza.
