Es indudable que la aceleración de los negocios financieros ha sido posible gracias a la digitalización de la banca y al crecimiento de las comunidades de usuarios.
Cuando una comunidad desea ofrecer un producto financiero, ya sea de inversiones, préstamos o pagos, se enfrenta a varios desafíos y se expone a riesgos y a cuestiones de compliance y KYC. En este contexto, el Banking as a Service y las Finanzas Embebidas se presentan como una alternativa de solución para viabilizar dicho negocio.
Bajo un modelo de Banking as a Service, la entidad financiera disponibiliza el producto financiero y para definirlo de una forma sencilla, es una “caja de herramientas” (compuesta por componentes de infraestructura tecnológica) para que la empresa que administra la comunidad pueda modelar el proceso de adquisición y operación del producto financiero a la medida. Es decir, brinda más libertad para definir la experiencia de usuario; no obstante, esta “libertad” para la definición de la experiencia trae aparejadas mayores complejidades operativas junto con mayores riesgos de compliance.
Por otro lado, bajo un modelo de Finanzas Embebidas, la entidad financiera disponibiliza el producto financiero con la experiencia de otorgamiento y operación de forma “empaquetada”, algo más parecido a un producto embebido con una experiencia “llave en mano” para ser disponibilizado a través de la comunidad. Este modelo ofrece menores posibilidades de personalización y posibilidad de diferenciación de la competencia por parte de la comunidad, pero a la vez representa para la misma un menor riesgo de compliance y menor complejidad operativa.
En ambos casos, el rol de la los “artefactos tecnológicos” y “tecnología empaquetada” pensados específicamente para embeber cada tipo de producto financiero resulta fundamental, ya que de alguna manera son unos de los grandes viabilizadores de este tipo de negocios, reduciendo las barreras de entrada como la inversión inicial, los tiempos de implementación, los costos operativos recurrentes, las pérdidas por fallas, y el costo de adquisición de clientes; brindando a la vez las mejores experiencias de la industria para el cliente final.
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