Tener una buena salud financiera y crediticia es imprescindible para cualquier empresa y también para cualquier persona física. Conseguir la salud crediticia no se consigue por casualidad y tampoco es una cuestión de “engañar” al sistema. Tener un buen crédito suele ser el resultado de tomar decisiones inteligentes.
Los buenos hábitos crediticios, como el pago puntual de las facturas, pueden ayudarle a alcanzar y mantener puntuaciones crediticias más altas y a cosechar las recompensas que conllevan.
El portal Historialcrediticio.net nos brinda las herramientas, guías y toda la información para que podamos disfrutar de una alta salud financiera: un buen score en las centrales de riesgo (Datacredito y CIFIN), las últimas noticias y trámites para tomar las mejores decisiones en cuanto a crédito.
¿Por qué es importante contar con un buen crédito?
Cultivar un buen crédito es clave para la salud financiera general, ya sea personal o de empresa. Tendremos acceso a más opciones financieras y mejores condiciones de crédito. Tanto si quiere comprar una casa o local, financiar un coche o mantener una capacidad de gasto adicional con tarjetas de crédito, un buen crédito ampliará nuestras opciones. Un score (puntuación de crédito) más alto puede abrir la puerta a más opciones de préstamos y tarjetas de crédito, tipos de interés más bajos y mejores condiciones.
¿Quiere solicitar una hipoteca? Una buena puntuación de crédito puede mejorar sus posibilidades de ser aprobado. Un buen crédito puede incluso ayudarle a ahorrar en los seguros de hogar o del coche.
La calculas exactos utilizados por las centrales de crédito (en Colombia las más importantes son Datacredito y CIFIN) no son de dominio público, pero los factores que ayudan a determinarla son bien conocidos. Los dos modelos de puntuación de crédito más comunes son la puntuación FICO® y VantageScore®. Sus algoritmos exactos no son exactamente iguales, pero ambos consideran factores similares:
- Historial de pagos
- Utilización del crédito
- Duración del historial de crédito
- Nuevas cuentas
- MIX de crédito
No hay soluciones rápidas para mejorar nuestro buen crédito. Mantener prácticas crediticias sanas a lo largo del tiempo es el único camino para conseguir un buen crédito y unas finanzas sanas en general.
Hay cuatro hábitos regulares que seguro mejorarán nuestro crédito. Pueden aplicarse tanto a nivel personal como de empresa.
1 – Pagar las facturas a tiempo
Lo más importante que puede hacer para mantener una buena puntuación de crédito es pagar sus facturas a tiempo. Cualquier sistema de medición de SCORE crediticio tiene este factor como predominante. También se debe considerar revisar el saldo y hacer los pagos a lo largo del mes en lugar de esperar hasta el vencimiento de las facturas. Esto puede ayudarle a evitar los intereses y a asegurarse de que no se retrasa ningún pago.
Es importante recordar que cualquier pago realizado más de 30 días después de la fecha de vencimiento se incorporará como falta en nuestro historial crediticio.
2 – Mantener bajo el consumo de crédito
El consumo o utilización del crédito mide los saldos de sus tarjetas de crédito frente a sus límites de crédito. Para calcularlo debemos sumar los límites de crédito de todas nuestras cuentas con tarjeta de crédito para encontrar el crédito disponible. A continuación, sumamos todos los saldos de sus tarjetas de crédito. Al dividir el total de los saldos entre el total del crédito disponible y convertirlo en un porcentaje obtendremos el índice de utilización del crédito.
Ejemplo: Tengo 2 cuentas con tarjeta de crédito con un límite de 439.000.000 COP, son un saldo de 239.000.000 COP. Dividimos el primero entre el segundo, y multiplicamos por 100. Tenemos un índice de 54%
No hay que restringir el crédito más de lo necesario. Como regla general, mantener su utilización por debajo del 30% evitará que la puntuación de crédito se vea perjudicada.
3 – Compruebe su puntuación de Crédito con Regularidad
Siempre es útil saber en qué situación se encuentra su puntuación de crédito y cómo ha cambiado en el último mes o año fiscal. Además, comprobar su puntuación crediticia con regularidad puede ayudarle a detectar al momento cualquier problema que se esté gestando antes de que empeore.
Revisar nuestro historial de crédito periódicamente también es una buena idea. No sólo detectará cualquier información negativa o inexacta que pueda aparecer, sino que también puede asegurarse de que no hay ninguna cuenta nueva que no haya solicitado, ya que puede ser un signo de robo de identidad.
A través de historialcrediticio.net podemos acceder a una guía completa para consultar Datacredito gratis.
4 – Solicitar nuevos créditos sólo cuando sean necesarios y realmente viables
Tener varias cuentas y una mezcla de tipos de crédito es bueno para su puntuación de crédito. Es una señal para los prestamistas de que usted tiene los conocimientos necesarios para gestionar diferentes tipos de crédito.
Pero demasiadas solicitudes de crédito recientes pueden ser un lastre para su solvencia. Cada vez que solicitamos un préstamo o un crédito, el prestamista realiza una solicitud de su informe crediticio. Aunque una sola consulta dura puede provocar un descenso menor y momentáneo de su puntuación crediticia, muchas solicitudes simultáneas pueden afectar a su buen crédito de forma más notable.
Un flujo constante de consultas -o una avalancha momentánea- puede hacer que perdamos score crediticio. Cuando solicite un nuevo crédito, debemos asegurarnos de nuestra capacidad crediticia previamente y sólo solicitarlo cuando tengamos una alta probabilidad de ser aprobado.
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