Las herramientas financieras digitales se han integrado cada vez más en la vida cotidiana, aunque todavía existen retos para ampliar su alcance entre los diferentes usuarios. Las Fintech han revolucionado las finanzas al incorporar tecnología innovadora con el objetivo de personalizar los servicios según las necesidades de cada usuario. Esta capacidad de adaptación permite una experiencia financiera más ágil, impulsando el ahorro y las inversiones, además de facilitar una mayor oferta de créditos adaptados a cada perfil.
Sin duda la tecnología ha facilitado el acceso a herramientas financieras que para muchos antes era impensable tener, fomentar la bancarización de las personas en México tendrá como consecuencia que cada vez más, los usuarios busquen mejores servicios que se sientan cercanos a su estilo de vida y objetivos financieros. Las instituciones financieras de nueva generación necesitarán renovar su oferta y personalizar cada vez más los servicios.
La personalización de diferentes servicios gracias a la evolución de la tecnología requiere que los usuarios estén cada vez más preparados para darles un uso informado y eficiente para sus beneficios, especialmente en el caso de los productos financieros, a continuación, compartimos cinco maneras en las que las personas se han beneficiado y pueden sacar mejor provecho a los servicios financieros digitales:
Gestión transparente y automatizada de finanzas: Aplicaciones que permiten control total y claro sobre ingresos, gastos y ahorros, facilitando decisiones informadas. Las aplicaciones proporcionadas por las diferentes instituciones financieras ofrecen todo tipo de datos para que los usuarios estén más informados, desde estados de cuenta hasta informes de planes de ahorro automatizados y por objetivo. Esto permite que las personas tengan una visión más clara de cómo ser más eficientes con sus activos.
Pagos y Transferencias Automatizados: Según el tipo de servicio que ofrecen, muchas herramientas financieras digitales permiten automatizar pagos recurrentes, ahorrando tiempo -y preocupaciones- a los usuarios, ya que pueden estar seguros que sus planes de pagos y ahorro están en marcha una vez que definen los parámetros de los mismos. Facilidades como los pagos automatizados reduce el riesgo de cargos por pagos atrasados y ayuda con la planeación financiera a largo plazo.
Productos financieros personalizados: Sistemas de core banking permite que las instituciones financieras gestionen y analicen una gran cantidad de datos acerca del comportamiento financiero de los usuarios de las instituciones financieras. Esto facilita que las mismas instituciones puedan desarrollar productos a la talla de las necesidades -como créditos, inversiones o seguros- específicas de cierto grupo de usuarios. Los usuarios pueden aprovechar estas recomendaciones para obtener mejores condiciones, alcanzar antes sus objetivos financieros o encontrar productos más adecuados a su perfil.
Control en tiempo real de las finanzas: Las herramientas digitales ofrecen acceso en tiempo real a los saldos y movimientos de las cuentas, lo que permite a los usuarios estar al tanto de su situación financiera constantemente y tomar mejores decisiones según sus necesidades. El acceso a la información constante que permite la digitalización de estas herramientas, ha facilitado la adopción de diferentes servicios, pues los usuarios pueden ver los beneficios en el mediano plazo de manera clara y transparente, facilitando la toma de decisiones en el corto plazo.
Seguridad y Prevención de Fraudes: Los usuarios deberían utilizar particularmente las herramientas personalizadas que se ofrecen como medida de seguridad, desde la activación de notificaciones (por correo electrónico, mensajes de texto o notificaciones pop up) para confirmar cualquier movimiento en las cuentas, hasta el uso de protocolos de seguridad como el de doble factor de autenticación (2FA). Pocos usuarios conocen las medidas de seguridad que les facilitan estas herramientas y son de mucha utilidad para proteger los beneficios de utilizar estas herramientas.
