La Inteligencia Artificial (IA) se ha convertido en un eje estratégico clave para el sector financiero al facilitar una transición completa del modelo prescriptivo al predictivo basado en modelos de machine learning.
La nueva estrategia del ecosistema financiero se centra en la integración de inteligencia de negocio y tecnología financiera a través de modelos disruptivos de acceso a información, como el open data.
El futuro de la industria financiera se orienta hacia el establecimiento de relaciones claves con proveedores tecnológicos, que no sólo proporcionen acceso a los datos, sino que además brinden soluciones ágiles, personalizadas y escalables, capaces de procesar y generar información estratégica, segura y en línea basada en machine learning. Las soluciones financieras inteligentes están diseñadas para optimizar procesos y resultados comerciales, partiendo desde la adquisición hasta la retención de clientes.
Para alcanzar una diferenciación competitiva en el nuevo paradigma financiero, es fundamental obtener información detallada sobre el comportamiento de la cartera basado en el consumo, las fuentes de ingreso y las preferencias de los clientes.
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El open data proporciona a las entidades financieras análisis avanzados sobre sus clientes, revelando su comportamiento en función de variables de consumo e ingresos. Esto permite realizar una evaluación de riesgo inteligente que identifica de inmediato posibles amenazas o fraudes, y reduce la incobrabilidad.
Algunos proveedores tecnológicos ofrecen a las instituciones financieras una conexión sin límites con sus clientes, mediante la centralización de datos oficiales y no convencionales. Además, potencian el análisis del cliente con un enfoque en la mejora de la experiencia del usuario. De esta manera, se aborda el principal desafío del sector bancario, generando valor en cada etapa del ciclo de vida del cliente a través de la integración de 5 verticales que permiten una gestión más eficiente.
El crecimiento acelerado de la IA ha revolucionado el panorama financiero actual, con un modelo de ofertas que pasa de ser masivo, paquetizado o basado en beneficios por costo final, a la entrega de ofertas altamente personalizadas gracias a scorings inteligentes. Éstos permiten a sectores clave de la industria identificar en tiempo real las necesidades del usuario desde el primer contacto.
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Existen soluciones que no solo automatizan los procesos en segmentos como financiamiento, seguros e inversiones, sino que también proporcionan herramientas altamente eficientes que permiten a las entidades ofrecer respuestas rápidas y anticiparse a situaciones adversas para mantener el riesgo bajo control. Además, estas soluciones potencian el cross-selling con un enfoque en lograr resultados comerciales superiores.Al integrar el modelo open data a través de soluciones financieras inteligentes, los bancos alcanzan un nuevo estándar de servicio centrado en una experiencia del usuario avanzada desde un timing de producto más eficiente.
La Inteligencia Artificial se ha convertido en un eje estratégico clave para el sector financiero al facilitar una transición completa del modelo prescriptivo al predictivo basado en machine learning. Esto permite que las instituciones financieras tomen decisiones seguras e inteligentes.
Para las fintechs, este entramado es fundamental, ya que les brinda la capacidad de fortalecer la relación con sus carteras y, al mismo tiempo, aumentar la retención de clientes. Durante 2023, más de 100 actores financieros en Chile implementaron estas herramientas, logrando un rendimiento superior al 50% en la detección de nuevas oportunidades, el aumento de la prospección y el crecimiento de las carteras.
Establecer alianzas con expertos que han revolucionado el uso de datos estratégicos en el sector financiero es crucial. Su arquitectura tecnológica garantiza máxima seguridad y eficiencia, al tiempo que cumple con las normativas vigentes, respaldada por estándares internacionales como la certificación ISO 27001, asegurando la integridad y protección de los datos. Este enfoque anticipa una necesidad inminente que impactará a todos los actores financieros en 2024, ofreciendo una ventaja competitiva en el nuevo ecosistema digital.
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