¿Qué es Bre-B?
Bre-B es el nuevo sistema interoperable de pagos inmediatos en Colombia, que permitirá enviar y recibir dinero entre personas y comercios en cuestión de segundos, sin importar la entidad financiera donde se tenga la cuenta o depósito electrónico. Se trata de una infraestructura que conecta a bancos, billeteras digitales y cooperativas para hacer posible una red nacional de pagos digitales en tiempo real.
¿Cómo funciona Bre-B?
Para usar Bre-B, los usuarios deben registrar una Llave Bre-B a través de los canales digitales (app o sitio web) de su entidad financiera. Esta llave puede ser el número de celular, correo electrónico, número de documento o un identificador alfanumérico. Solo se necesita una de estas llaves para comenzar a recibir dinero de forma segura sin tener que compartir el número de cuenta.
A través de Bre-B, se puede hacer un pago o transferencia ingresando la Llave del destinatario o escaneando un código QR, además del monto. El sistema busca eliminar las demoras actuales entre bancos y billeteras, permitiendo que los pagos lleguen en menos de 20 segundos.
¿Con qué entidades funciona Bre-B?
Bre-B no es una aplicación ni pertenece al Banco de la República. Es una plataforma que interconecta a todas las entidades participantes del sistema financiero colombiano. Esto incluye bancos, cooperativas y billeteras digitales, sin reemplazarlas. Por el contrario, las conecta entre sí, facilitando los pagos entre usuarios de distintas entidades.
¿Cuánto demora la transferencia y es gratis?
Las transferencias por Bre-B tardan menos de 20 segundos en completarse, incluso si el emisor y el receptor están en diferentes bancos o billeteras. Aunque el sistema fue diseñado para ser ágil y accesible, cada entidad financiera definirá si el uso del servicio tiene o no algún costo. Se recomienda consultar con el banco o billetera digital correspondiente para conocer sus condiciones específicas.
¿Cuándo empieza a funcionar Bre-B?
Las Llaves Bre-B podrán registrarse a partir de julio de 2025, mientras que el sistema comenzará a operar oficialmente en septiembre de 2025. El proceso de registro debe hacerlo el titular de la cuenta, ya que no será migrado automáticamente por la entidad. Cada llave solo podrá estar asociada a una cuenta o depósito específico.
¿Cuál es la diferencia entre Bre-B y Transfiya?
Aunque ambas plataformas permiten hacer transferencias entre diferentes entidades, Transfiya está limitada a un grupo específico de entidades financieras, mientras que Bre-B busca ser un sistema nacional interoperable que conecte a todas las entidades participantes del ecosistema financiero colombiano. Además, Bre-B opera bajo estándares regulados y con funcionalidades como el uso de múltiples tipos de llaves y códigos QR para facilitar pagos desde cualquier canal digital, los 365 días del año, a cualquier hora.
Bre-B representa un avance hacia una economía más digital, segura y accesible, donde enviar dinero no dependa del banco, el día o la hora. Un paso importante para modernizar los pagos cotidianos de millones de colombianos.
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Bre-B y la modernización del sistema de pagos en Colombia
Una deuda con la eficiencia
Colombia está a las puertas de una transformación estructural en su infraestructura de pagos con la implementación de Bre-B, el sistema interoperable de pagos inmediatos que entrará en funcionamiento en septiembre de 2025. Más que una herramienta tecnológica, Bre-B responde a una necesidad histórica del país: reducir la alta dependencia del efectivo y mejorar la eficiencia y trazabilidad de las transacciones.
Según datos del Banco de la República (2024), el 79% de los pagos diarios en Colombia aún se realizan en efectivo, a pesar de que más del 60% de los comercios ya aceptan transferencias electrónicas. Esta dicotomía evidencia no solo una brecha en la adopción digital, sino también la falta de un sistema robusto, universal e inmediato que articule a todo el ecosistema financiero.
El sistema de pagos inmediato como infraestructura pública digital
En términos de arquitectura financiera, un sistema de pagos inmediatos como Bre-B no solo facilita la interoperabilidad entre cuentas de bancos, billeteras digitales y cooperativas, sino que se configura como un activo de infraestructura pública digital. Permite liquidez en tiempo real, elimina barreras entre entidades y habilita transacciones 24/7, incluyendo fines de semana y festivos.
Este tipo de sistemas están diseñados para garantizar la neutralidad tecnológica y la inclusión financiera. En el caso colombiano, las llaves Bre-B, que identifican de forma unívoca un medio de pago (como un número de celular, correo o documento), permiten abstraer el número de cuenta, simplificando la experiencia del usuario sin comprometer seguridad ni trazabilidad.
Brasil un referente exitoso
Uno de los modelos más referenciados en América Latina es el caso de Pix, el sistema de pagos inmediatos lanzado por el Banco Central de Brasil en 2020. Pix se convirtió en pocos meses en el principal medio de pago digital del país, con más de 160 millones de usuarios registrados y un promedio diario de 150 millones de transacciones, según datos de 2023.
Su éxito se explica por varios factores: interoperabilidad obligatoria, gratuidad para personas naturales, disponibilidad continua y una estrategia regulatoria centrada en la usabilidad. El sistema también introdujo el concepto de claves («chaves») similares a las llaves Bre-B, que permitieron una adopción masiva por su facilidad de uso.
Colombia ha estudiado el caso brasileño y, si bien las condiciones estructurales difieren, la lógica de un sistema de pagos inmediatos como bien público y de acceso universal es compartida. La interoperabilidad total, prevista en Bre-B, podría catalizar una mayor digitalización de pagos, especialmente en regiones con menor infraestructura bancaria.
Retos para la adopción en Colombia
El éxito de Bre-B dependerá de factores que van más allá del diseño tecnológico. La educación financiera, la confianza del usuario, la inclusión de comercios informales y la claridad en los modelos tarifarios por parte de las entidades serán determinantes. Como lo ha demostrado la encuesta de percepción del Banco de la República (2024), muchas personas siguen prefiriendo el efectivo por rapidez, costumbre o falta de acceso a canales digitales.
No obstante, Bre-B tiene el potencial de cambiar ese panorama. Al integrar todos los actores del sistema financiero bajo una misma infraestructura de liquidación inmediata, Colombia podría reducir su uso de efectivo y mejorar la eficiencia económica, al tiempo que fortalece la formalización y la transparencia.
Bre-B no será simplemente un nuevo canal de pago, sino un pilar de la infraestructura financiera moderna del país, alineado con los estándares internacionales de eficiencia, inclusión y seguridad.
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